全国首个保费破5000亿元省份出炉!广东,保险业高地的势能与动能

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2019年,全国首个原保险保费收入破5000亿元的省份出现了——广东省。数据显示,2019年其保费首次突破5000亿元大关,达到5496.70亿元,保费规模继续保持全国领先。保费增速回升至两位数(达到17.86%),增速较上年提高9.51个百分点。

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粤港澳大湾区带来融合发展新空间,先行先试已经展开

养老保险方面,广东保险业推动广东省政府印发《关于加快推进养老服务发展的若干措施》,加快推进商业保险服务养老产业发展;推动保险业支持养老、家政、托幼等社区家庭服务业发展试点工作;此外,还联合省老龄办积极推进“银龄安康”老年人意外伤害保险统保工作,全省承保人数超过1200万,60岁以上老人覆盖率超过90%,参保人规模和覆盖率均居全国第一。

广东省各地区之间的经济发展并不平衡,为帮扶经济欠发达的粤东西北地区,广东银保监局大力推动普惠型保险业务发展,将政府支持和市场运作相结合,支持贫困人群参与保险项目,对因灾、因病致贫返贫者实现“应扶尽扶”,提供经济补偿,提升抵御重大疾病和自然灾害的能力。

推动责任保险业务发展。与省市场监督管理局联合在省内推行电梯责任保险、食品安全责任险,与省药品监督管理局等18个部门联合推进疫苗保险;联合省卫健委优化医疗责任保险运行环境,充分发挥责任保险风险补偿和社会管理功能。

另一方面是积极服务实体经济发展。

附:2019年全国各地区保费收入数据

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保费收入增长拉动之下,广东保险业资产规模也快速增长,截至2019年末,广东保险业总资产达到1.49万亿元,较年初增长14.17%。其中,财产险公司总资产1196.67亿元,较年初增长7.73%;人身险公司总资产1.32万亿元,较年初增长14.32%;再保险公司总资产508.16亿元,较年初增长27.73%。

值得注意的是,粤港澳大湾区“一国”“两制”“三个关税区”“三种货币”的特殊格局,天然决定了互联互通、融合发展基础之上的创新是湾区内所有行业都必须面对的重要课题。

就GDP总量而言,目前国内没有省份能超越广东省。数据显示,2019年广东省GDP总量达到了10.77万亿元,实际增速虽然只有6.2%,但名义增速高达10.7%,并且是唯一一个GDP增量超1万亿元的省级单位,连续31年居全国首位。

以优质车险服务提升社会治理水平。在广东银保监局要求下,保险公司向车险消费者公示车险服务内容,保障保险消费者的知情权和合法权益;全面推行车险电子保单,充分发挥电子保单便捷、高效、加密防伪、方便管理等多重优势,并通过与公安交管部门交互使用,实现了保险行业和交警执法服务等多场景的覆盖;联合省公安厅推动保险业参与道路交通事故应急救援工作,并引导产险公司深度参与农村交通管理,在全省设立警保合作劝导站472个,构建“优势互补、协同共治”的农村道路交通安全治理良好格局。

参与构建巨灾救助体系。2019年3月推动广州市巨灾指数保险试点落地。至此,巨灾保险已经覆盖全省16个地市。对于减轻政府防灾救灾压力、提升全社会保险意识和幸福感,发挥积极作用。

虽然就整体增速而言,相较2018年已经有了显著回升(2018年全行业原保险保费同比增速仅3.92%),但不能否认的是,保险业逐渐告别过去的超高增速,这已经是新时代保险业发展的最大环境,市场发展逻辑也必须随之进行深刻调整,在逐渐将重心转向存量市场的同时,也在细分领域、细分区域寻找新的市场机遇。

如今,“先行先试”已经开始。立足为更好满足粤港澳三地跨境居民高层次医疗保障需求,广东银保监局大力推动保险业创新跨境医疗保险产品和服务。推动太平人寿于2019年11月推出“太平粤港澳大湾区共享医疗保险”,以服务大湾区跨境居民为目标,提供在港就医安排及赔款直付服务,并参考港澳医疗保险高保额特征,将最高保额提升至1000万元,充分满足跨境居民高额医疗费用补偿的需求。

广东省无疑正是值得保险业押重注的区域市场之一。广东省2019年累计原保险保费收入首次突破5000亿元大关,成为国内首个保费收入破5000亿元的省份,在全国市场份额占比高达12.91%。

粤港澳大湾区中除香港、澳门外,其余九个珠三角城市全部出自广东省,这也就意味着,广东保险业再度走在了先行先试的前沿。

在保持保费收入快速增长的同时,业务结构改善也相当显著。财产险公司中非车险业务占比进一步提升。2019年,广东省财产险公司非车险保费收入654.23亿元,同比增长28.52%,增速比车险保费增速高21.61个百分点。财产险公司非车险业务占比达到41.23%,较上年提高4.38个百分点。

人身险公司的保障型和长期储蓄型业务也快速发展。作为保障属性较高的险种,2019年人身险公司健康险保费收入787.19亿元,同比增长31.35%,在人身险公司保费占比20.13%,较上年提高1.88个百分点。随着中短存续期业务规模的减少,寿险业务的长期储蓄功能得到增强。

即便是与韩国、俄罗斯相比,差距也已经非常之小。根据IMF的预测,2019年,韩国GDP将略微下降至1.63万亿美元,而俄罗斯的预测值也只有1.64万亿美元。

保费增长快,保额增长更快。2019年,广东保险业累计提供风险保障金额1457.19万亿元,同比增长37.15%。其中,财产险公司保险金额1265.95万亿元,同比增长34.93%;人身险公司期末有效保险金额191.24万亿元,同比增长53.9%。保险业累计赔付支出1425.25亿元,同比增长1.55%,对减少灾害事故损失、维持正常社会秩序发挥了积极作用。

针对粤港澳大湾区更多的政策利好还在路上,而这些对于广东保险业而言都意味着新的想象空间。中国银保监会副主席黄洪近期表示,香港、澳门保险业提出,要在大湾区内地设立保险服务中心,有关举措银保监会正在积极研究、论证中,相信不久也将推出,从多个方面来加强政策引领,推动粤港澳大湾区建设。

一方面是积极参与广东省多层次医疗养老保障体系建设。

发达的经济是推动保险业快速发展的原动力,而保险业在快速发展的同时又能以特有的方式反哺当地经济发展,为民生、为服务实体经济做贡献。

发达经济助推保险业发展,保险业亦反哺民生、实体经济

全国首个!广东省全年保费收入站上5000亿元平台

政策红利依然深刻影响保险业发展格局。回望2019年,《粤港澳大湾区发展规划纲要》无疑是最激动人心的政策之一,其中4处提及“银行”,而提及“保险”之处却高达17处之多,包括探索跨境机动车辆保险和跨境医疗险,推动跨境人民币再保险业务,在深圳建设“保险创新发展试验区”,建立粤港澳大湾区金融监管协调沟通机制,支持符合条件的港澳银行、保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立经营机构等。

持续不断的政策红利又为其未来发展注入新的动力——2019年《粤港澳大湾区发展规划纲要》重磅出炉,有关保险业的一系列利好有望进一步提振广东保险业。

当保险业发展步入新时代,在细分领域、细分区域寻求增量市场将成为新的常态,而依然处于高速发展状态的广东省未来可期。

用“富可敌国”来形容广东省丝毫不为过。按照2019年全年人民币与美元的平均汇率折算,广东省2019年GDP总量约为1.56万亿美元,将其作为独立经济体放在全球市场范围中,已经超过西班牙、澳大利亚。

横琴人寿也立足毗邻澳门保险法人机构优势,针对澳门居民对内地医疗服务的实际需求,于2019年12月,推出“横琴粤港澳大湾区跨境医疗保险(澳门版)”,提供包括澳门币在内的三币种结算服务,最高保额600万元,并通过较低的内地就医免赔额设计,引导澳门居民选择大湾区内地医疗服务,促进粤澳融合。

助力广东经济社会发展战略。进一步推进首台(套)、新材料保险等试点工作,持续推进关税保证保险发展,在促进贸易便利化、加快通关一体化、降低中小微企业运营成本等方面发挥了积极作用。联合广州市住建局、金融局,印发《广州市简易低风险工程建设项目工程质量潜在缺陷保险试点方案》并推动落实,探索建筑工程质量、保护工程所有权人合法权益的新途径。

具体来看,财产险公司保费收入1586.87亿元,同比增长14.87%;人身险公司保费收入3909.83亿元,同比增长19.11%。

2019年保费数据已经出炉,全行业实现原保险保费收入4.26万亿元,同比增长12.17%。

从广东银保监局获悉,广东辖区(不含深圳,下同)保险业目前已经承办全省19个地市大病保险项目,惠及近8000万城乡居民;经办广州市长期护理保险试点,政策覆盖近800万人,保障水平居于全国前列;在珠海、广州、佛山等地开展与基本医保、大病保险相衔接的团体补充医疗保险业务,累计承保也超过200万人。

领跑全国的发达经济是广东保险业发展坚实基础——连续31年GDP总量位居全国首位后,2019年的GDP总量已经超过西班牙、澳大利亚等国,与韩国、俄罗斯等相比,也仅有一步之遥。

长期来看,保险业是顺周期的行业,其发展速度整体受制于宏观经济发展状况。理解了这一点,就能明白广东保险业在2019年缘何能够发展如此之快。

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农业保险高质量发展,护航农业发展。2019年辖区农业保险保费收入18.8亿元,同比增长21.75%,其中政策性农业保险品种已增至31种,农房、水稻保险基本实现应保尽保。为广东生猪稳产保供提供保险支持,保险承保生猪、能繁母猪2541万头。

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2019年辖区保险业参与的保险扶贫项目(包括大病保险、意外伤害保险、农业保险等)覆盖全省95个区县,参保人数近300万人次,提供风险保障1.45万亿元。18个地市出台了困难群体大病保险倾斜支付制度,保障贫困人口近170万人。

对此,广东银保监局也已做好充分计划。在其召开的2020年辖区银行业保险业监管工作会议上,就明确表态,将推动粤港澳大湾区和广东自贸区建设,加强政策评估研究,加大“放管服”改革力度,引导金融要素资源向大湾区和自贸区聚集,发挥好自贸区改革开放试验田作用。

更难能可贵的是,虽然体量已经如此庞大,但其仍然保持了高于全国平均水平的同比增速——17.86%。

这一增长速度显著高于全国平均水平。2019年,全国保险业实现原保险保费收入4.26万亿元,同比增长12.17%。其中,财产险行业原保费收入1.16万亿元,同比增长8.16%;人身险行业原保费收入3.1万亿元,同比增长13.76%。